Mycket att vinna med finansiell rådgivning
I Sverige är vi alla fondsparare, i princip. Med premiepensionen inräknat sparar i stort sett alla vuxna svenskar i fonder. Det ekonomiska självförtroendet är förhållandevis högt – enligt Finansinspektionens undersökningar anser nästan hälften av svenskarna att de har goda kunskaper om sin privatekonomi. Men självförtroende är inte samma sak som självdisciplin, särskilt inte när marknaden skakar.
Problemet – kunskap räcker inte när känslorna tar över
Teorin om långsiktighet och riskspridning är välkänd. Vi vet att vi inte ska sälja i panik, vi vet att börsen återhämtar sig och vi vet att månadssparande i nedgång är rationellt. Ändå gör vi ofta tvärtom.
Statistik från Fondbolagens förening visar att aktiefonder under hela 2024 hade positiva nettoinflöden – förutom i augusti och november. Båda dessa månader sammanföll med tydliga börsnedgångar. Ett liknande mönster kunde ses i mars och april i år. Samma typ av beteende syns i tidigare börsfall, som under utbrottet av pandemin 2020 och efter Rysslands invasion av Ukraina 2022.
Detta är ett uttryck för att vi reagerar starkare på förlust än vinst. I praktiken leder det till att vi säljer när marknaden går ned, trots att det ofta är ett dåligt beslut för den långsiktiga avkastningen.
Rådgivning gör skillnad
På Garantums fondtorg, där större delen av kapitalet placeras efter rådgivning, ser ofta flödena annorlunda ut. Här ökade investeringarna i aktiefonder under augusti och november i fjol och april i år, vilket tyder på att de som har en rådgivare i större utsträckning följer sina långsiktiga strategier och undviker att fatta förhastade beslut vid marknadsrörelser.
Rådgivning handlar inte bara om att välja rätt fonder. Det handlar om att ha någon vid sin sida när det är turbulent.
Varför vi tror vi klarar oss själva
Det höga självförtroendet kan delvis förklaras av att svensk ekonomi under lång tid varit stabil, med stigande börser och låga räntor. Det har varit relativt enkelt att vara sparare. Men när läget blir mer komplext – med inflation, geopolitisk oro och stigande räntor – ställs spararens disciplin på prov.
Många svenskar litar på sin egen förmåga, vilket också återspeglas i OECD:s rapporter om finansiell kunskap. Men det finns också tecken på överskattning: i en Sifo-undersökning från 2023 svarade sju av tio att de tycker det är enkelt att hantera sitt sparande, samtidigt som fyra av tio inte kunde svara på vad en fond är.
Professionell rådgivning stärker sparandet
Att ha en strategi är enkelt, att följa den i oroliga tider är svårt. Det är här finansiell rådgivning visar sitt verkliga värde. Genom att erbjuda strukturerad vägledning och psykologiskt stöd kan rådgivare hjälpa människor att undvika de vanligaste misstagen och hålla kursen mot sina mål. Och det är kanske just i tider av osäkerhet som behovet är som störst.
Garantums individanpassade rådgivning >
I en tid när allt fler aktörer minskar sin service till kunderna eller inskränker sina erbjudanden till ett fåtal färdiga lösningar, väljer vi på Garantum att gå åt motsatt håll. Anledningen är enkel. Det finns inga standardmänniskor, därför tror vi inte på standardlösningar.
Några områden där Garantum och de rådgivare som arbetar
nära oss har en samlad expertis:
Ta hjälp av en rådgivare
En rådgivare ger professionell hjälp med planering av ditt sparande. Rådgivaren utgår från din situation och föreslår lösningar och ger investeringsförslag som passar din riskprofil, sparhorisont och andra preferenser. En rådgivare kan också hjälpa dig att förstå hur kapitalmarknaden fungerar och vara diskussionspartner när du har frågor eller funderingar kring marknaden.
