Maxa din pension - tips från vår pensionsspecialist
Vi kan hjälpa dig att få överblick över de olika delarna i din pension och se över de villkor som gäller för dina pensionspengar. Vi kan också hjälpa dig med en strategi för att optimera din framtida pension. Mikael Axelsson, förmögenhetsrådgivare och pensionsspecialist på Garantum Wealth Management ger här svaren på några av de pensionsfrågor investerare funderar över.
Hur får jag en helhetsbild över alla olika delar?
– Gå in på MinPension.se. Där får du en bra överblick och prognos över din framtida pension. Den inkluderar din allmänna pension, eventuell tjänstepension och privat pensionssparande. Har du flera olika tjänstepensioner och privat pensionssparande bör du även överväga om du ska samla dessa på ett ställe för ännu bättre överblick över din framtida pension.
Vilka är det vanligaste missuppfattningarna eller misstagen vad gäller pension?
– Många saknar kunskap om vilka möjligheter som finns och litar i alltför stor utsträckning på den allmänna pensionen. Exempelvis skulle många tjäna på att löneväxla, men få känner till hur det fungerar. Likaså är det många som inte känner till gränsen för avdragsrätt. Som egenföretagare är det extra viktigt att vara om sig och kring sig eftersom även den allmänna pensionen är villkorad av pensionsgrundande inkomst och löneskatt. Den som har haft flera olika jobb under sin yrkeskarriär har sällan full koll på var pensionspengarna finns och hur de förvaltas. Vidare ser man fortfarande att en del sparar i pensionsförsäkringar i tron om att det är avdragsgillt fast det inte längre är så.
Gör det någon skillnad om jag engagerar mig?
– Många underskattar tillväxtpotentialen i befintligt pensionskapital. Dessutom glömmer de bort att kapitalet ska fortsätta förvaltas under de år vi är pensionärer. Med kvalitativ förvaltning kan skillnaden bli betydande. Det är stora summor vi pratar om och ofta relativt långa tidshorisonter. Därför är ränta på ränta-effekten den största framgångsfaktorn för hög pension. Det är framför allt här en pensionsspecialist kan bidra med mervärden genom individanpassade placeringslösningar.
Vilka andra skäl finns för att ta hjälp av en pensionsspecialist?
– Genom att strukturera upp och ta ett helhetsgrepp om sin pension finns mycket att vinna. Vi hjälper till med att sammanställa nuvarande situation och prognos för pensionen. Det är viktigt att förväntningarna ligger i linje med vad som är realistisk utifrån nuläget. För att matcha ihop det på bästa sätt föreslår vi placeringar som lämpar sig väl med dina personliga preferenser kring risk och placeringshorisont. Därefter följer vi kontinuerligt upp och justerar sparandet i samråd med dig.
Pension handlar mycket om antaganden om hur många år vi arbetar, vad vi tjänar och får i tjänstepension – passar alla in i ”pensionsmallen”?
– Nej, absolut inte. I bästa fall kan vi få fram en grov och generell uppfattning om den framtida pensionen. Under ett arbetsliv kan mycket hända och allt går inte att förutse. Min och mina kollegors erfarenheter blir ett viktigt stöd på vägen för att planera för det oförutsedda och ta höjd för att förutsättningarna sannolikt kommer att ändras med tiden.
Kan jag flytta min tjänstepension och privata pensionssparande till Garantum?
– I de allra flesta fall kan du flytta hela eller delar av din tjänstepension och ditt privata pensionssparande. Det finns skäl att se över hur dina pensionspengar är placerade idag. För effektiv förvaltning av ditt pensionskapital underlättar det om du försöker samla så mycket som möjligt av din pension på ett och samma ställe. Dessutom rekommenderar jag att du tar in professionell hjälp. Pension är en väldigt viktig fråga för de allra flesta och det finns bara fördelar med att vända sig till en specialist.
Mikael Axelsson, pensionsspecialist på Garantum Wealth Management. Mikael har många års erfarenhet av finansiell rådgivning och har specialistkunskap inom penison.
Tre enkla steg för en bättre pension
- Skaffa överblick. Använd minPension för samlad bild och prognos över din framtida pension.
- Ta hjälp av en pensionsspecialist, fyll i kontaktformuläret så kontaktar vi dig.
- Pensionsspecialisten gör en första analys av nuläget och ser vilka möjligheter som finns för att förbättra din pensionsprognos.
