Start / INVSTR / Få ut mer av ditt kapital

Få ut mer av ditt kapital

Det är lätt att skjuta sparandet åt sidan eller låta pensionspengar och företagets kapital ligga passivt. Belopp som ofta kan göra stor skillnad för framtida livskvalitet. Professionell rådgivning handlar om att göra kapitalet till en resurs som skapar trygghet, handlingsfrihet och fler möjligheter.

Det krävs inte tiotals miljoner för att rådgivning ska vara värdefull. Allt kapital förtjänar att hanteras med omsorg, eftersom ränta-på-räntaeffekten kan få stor betydelse över tid. En engagerad rådgivare arbetar aktivt och kontinuerligt med justeringar, eftersom livet och marknaden förändras. Det viktigaste är att kunden känner trygghet och förtroende för att vi ska kunna arbeta långsiktigt, säger Anneli Moberg, senior rådgivare på Garantum Wealth Management.

Rådgivning som motverkar kortsiktighet  
Marknader rör sig snabbt. En vanlig fallgrop är att känslor tar över – rädslan leder till att många säljer när börsen faller och köper när den redan har stigit. Det underminerar hela principen om långsiktighet. En rådgivare kan tillföra struktur och strategi som minskar risken för förhastade beslut.
– Genom tydliga strategier för olika tidshorisonter behöver inte dramatiska kast på marknaden kännas lika dramatiska för kunden. Att bolla tankar och känslor med mig gör det lättare att fatta välinformerade beslut i linje med den plan vi satt upp, säger Anneli Moberg.

» En licensierad rådgivare behöver behärska allt från kapitalmarknader till skatter och juridik, och genomgår återkommande fortbildning.

Helhetsperspektiv på kapitalet
Kapitalförvaltning handlar sällan enbart om avkastning. För vissa krävs också råd kring juridik eller skattefrågor. Helheten är avgörande.
– En entreprenör jag hjälper hade byggt upp ett stort kapital i sitt bolag men saknade överblick. När vi strukturerade helheten såg han plötsligt hur skatt, utdelningsstrategi och placeringar hängde ihop. Det frigjorde både kapital och energi – och gav honom kontroll, berättar Anneli.

När pensionskapitalet blir bortglömt
En viktig pusselbit i helheten är pensionskapitalet, för många en av livets största tillgångar som ofta lämnas utan plan.
– En annan kund hade arbetat hela livet som tjänsteman. Hennes pensionskapital var utspritt och lämnat utan omsorg. När vi gick igenom det insåg hon att värdet var större än hennes bostadsrätt. Vi omfördelade placeringarna efter hennes riskprofil och behov, vilket gav ett helt nytt utfall. Det finns en anledning till att politikerna gjort det möjligt att flytta pensionskapital mer fritt, menar Anneli.

Kompetens och förtroende
Vi anlitar hantverkare för att renovera våra hem och tränare för att förbättra vår fysik – men när det gäller ekonomi tvekar många. Viktigt att känna till är att rådgivning vilar på gedigen kunskap och tydliga regelverk. En licensierad rådgivare behöver behärska allt från kapitalmarknader till skatter och juridik, och genomgår återkommande fortbildning.

Historiskt har förtroendet för rådgivare varit svagt i Sverige. Men dagens regelverk ställer höga krav på transparens och etik. Det här är något Anneli Moberg lägger stor vikt vid.
– För mig handlar det om långsiktiga relationer. När kunden vet att jag alltid agerar i deras intresse byggs förtroendet som är grunden för allt.

Ingen standardlösning
Det finns inga standardmänniskor, därför finns det heller inga standardlösningar. Rätt rådgivning bygger på nära relation, kontinuerlig uppföljning och en strategi som kan anpassas när livet förändras.
– Mitt arbete går ut på att förstå varje kunds unika situation och skapa en plan som håller över tid, avslutar Anneli Moberg.

Planering som gör skillnad
Ta kontroll över din ekonomi – det är det värt. Med rätt rådgivning blir kapitalet en resurs som skapar trygghet, struktur och nya möjligheter. Genom att börja planera idag kan du säkra både din och din familjs framtid. Våga ta steget mot aktiv ekonomisk styrning och långsiktig trygghet. Kontakta oss gärna för en personlig rådgivning och upptäck hur ditt kapital kan arbeta för dig.

Anneli Moberg
Senior rådgivare, Garantum Wealth Management.
Med bakgrund som entreprenör sedan 2002 driver hon idag Garantum Wealth Managements kontor i Ängelholm. Hon har arbetat över 40 år inom finansiell rådgivning.

REFLEKTION: TRE SAKER ATT TÄNKA PÅ VID SPARANDE

1) STRATEGI – Hur reagerade du själv under senaste börsnedgången – och hade du en strategi att hålla fast vid?

2) HELHETSPLAN – När fick du senast en överblick där både kapital, skatt och framtida uttag synkades i en gemensam plan?

3) TILLVÄXT – Vet du hur stor skillnad några procents högre avkastning kan göra för ditt pensionskapital över 20 år?