Information med anledning av Finansinspektionens undersökning
Finansinspektionen har avslutat sin granskning av Garantum. Tillsynsärendet har pågått under närmare tre år och omfattat en betydande del av Garantums verksamhet, bland annat ersättningar till anställda och ombud, tredjepartsersättningar, produktstyrning, hantering av intressekonflikter, intern styrning och kontroll samt rådgivningsprocessen, inklusive dokumentation och kostnadsinformation. Finansinspektionens slutliga kritik avser tre avgränsade områden: lämplighetsbedömningar, lämplighetsförklaringar samt kostnads- och avgiftsinformation, baserat på ett urval av enskilda rådgivningsdokumentationer från åren 2021–2022.
De identifierade bristerna har bedömts vara av sådan karaktär att de inte motiverar en varning, utan i stället en anmärkning i förening med en sanktionsavgift om 15 miljoner kronor. Den maximala möjliga sanktionsavgiften hade kunnat uppgå till 64 miljoner kronor. Ett annat koncernbolag har samtidigt ålagts en anmärkning och en sanktionsavgift om 1 miljon kronor. Beslutet påverkar inte våra kunder eller deras investeringar. Inga kunder har drabbats, och kundernas placeringar samt insatta medel hanteras fortsatt tryggt och i enlighet med gällande regelverk.
I samband med implementeringen av nya regelverk 2018 genomförde Garantum omfattande anpassningar av både erbjudande och rådgivningsprocesser. Arbetet har därefter fortsatt och intensifierats under de senaste åren – före, under och efter den period som granskningen avser. För att säkerställa korrekt regelefterlevnad har bolaget även anlitat oberoende externa experter, som bedömer att verksamheten idag ej har några brister. I de delar där Finansinspektionen har preciserat hur regelverket ska tillämpas har Garantum anpassat sitt arbetssätt, vilket sammantaget innebär att verksamheten i dag kan bedrivas med tydlighet kring regelverkets tillämpning och goda förutsättningar att fortsätta utveckla rådgivning med fokus på kvalitet, kundnytta, individanpassning och transparens.
Mot bakgrund av beslutet kan vi konstatera att det vägval vi har gjort kan fortsätta – ett vägval som är mer resurskrävande men också bättre för kunden och efterfrågat. Modellen möjliggör ett erbjudande med hög grad av valfrihet, individuell rådgivning och transparens, där vi säkerställer att det värde som skapas för varje kund överstiger den kostnad kunden betalar, oavsett om kunden valt en ersättningsmodell med tredjepartsersättningar eller någon av våra nettomodeller.
Under senare år har stora delar av branschen valt att standardisera sina erbjudanden. Garantum har istället valt en väg som vi är övertygade om skapar störst långsiktig kundnytta och bidrar till att skilja kundupplevelsen hos Garantum från många andra aktörer på marknaden.
