Vad är ett fribrev?

Varje arbetsgivarbyte lämnar efter sig ett fribrev

När du slutar hos en arbetsgivare upphör inbetalningarna till tjänstepensionen. Försäkringen finns kvar, men den fylls inte på. Det är den som kallas fribrev. Samma sak kan ske när ett avtal ändras.

Den som har haft flera olika arbetsgivare har ofta flera olika fribrev som ligger hos olika försäkringsbolag, och försäkringarna kan ha olika villkor, avgifter och förvaltningsformer. 

Ordet fribrev används också om privata pensionsförsäkringar där inbetalningarna avslutats. Principen är densamma: sparandet är stängt men kapitalet ligger kvar och förvaltas vidare.

Ett fribrev är inte vilande

Kapitalet i ett fribrev förvaltas vidare enligt de val som gällde när försäkringen tecknades, du kan ofta göra fondbyten inom bolagets fondutbud och avgifter tas ut löpande. Att du är passiv betyder inte att pengarna är det. 

En del glömmer vilka val som en gång gjordes. De gjordes när en anställning började, ofta genom att inget val gjordes alls. Då hamnade pengarna i en förvald lösning som utgick från ett standarderbjudande. 

Ingen bevakar helheten

Ansvaret för att se till att helheten, alltså de olika försäkringarna tillsammans, har en sammansättning som passar din ålder och din riskprofil är ditt eget. Många har dessutom kapital sparat som ligger utanför pensionsförsäkringarna och detta bör man också ta hänsyn till när man väljer förvaltning av pensionskapitalet. 

Detsamma gäller från andra hållet, många bortser från pensionskapitalet när dom lägger upp en plan för sitt sparande och sina investeringar. Trots att pensionskapitalet är en väsentlig summa för många. 

Många kan med andra ord ha en risknivå i fribreven som inte är avvägd enligt en uppsatt strategi.  Den är summan av flera beslut, fattade vid olika tillfällen och av olika skäl, utan att någon tagit ett grepp om helheten.

Så får du överblick

Börja på minPension.se. Tjänsten drivs i samarbete mellan staten och pensionsbolagen och samlar allmän pension, tjänstepension och eget sparande på ett ställe.
Två saker är värda att veta. Prognosen bygger på ett gemensamt schablonantagande om avkastning, inte på hur just ditt kapital är placerat. Och villkor, avgifter och efterlevandeskydd i varje enskilt fribrev framgår inte där i detalj, utan hos respektive försäkringsbolag. För den allmänna pensionen i detalj finns Pensionsmyndigheten.

Vanliga frågor om fribrev

Vad är skillnaden mellan fribrev och tjänstepension?
Ett fribrev är en tjänstepension som slutat fyllas på. Så länge din arbetsgivare betalar in är det en aktiv tjänstepension. Den dag inbetalningarna upphör blir samma försäkring ett fribrev.

Kan jag fortsätta betala in i ett fribrev?
Nej. Att inbetalningarna har upphört är själva innebörden av ordet. Nytt sparande går i stället till din nuvarande arbetsgivares tjänstepension eller till eget sparande.

Vad händer med kapitalet i ett fribrev?
Kapitalet förvaltas vidare enligt de val som gjorts tidigare, antingen av dig eller genom ett förval i avtalet. I många fall kan du byta fonder inom bolagets utbud.Kostar det något att ha kvar ett fribrev?

Kan jag flytta ett fribrev?
Ofta men inte alltid. Flytträtten avgörs av när försäkringen tecknades, vilket avtalsområde den tillhör och vad det enskilda avtalet säger. Kollektivavtalade fribrev ofta bara kan flyttas till bolag inom samma avtalsområde. Flytträtten är normalt begränsad eller borttagen för förmånsbestämda tjänstepensioner, för vissa kollektivavtalade försäkringar och när utbetalningarna har börjat. 

Vem får mitt fribrev om jag går bort?
Det beror på om försäkringen har återbetalningsskydd och på vem som står som förmånstagare. Uppgifterna finns hos försäkringsbolaget.